Planejamento Previdenciário Personalizado

O Planejamento Previdenciário muito difundido principalmente pós-reforma da previdência tem tido uma procura maior, cada vez mais pessoas desejam saber quando poderão se aposentar e também o valor de seu benefício.

Podemos dizer que o Planejamento Previdenciário traz segurança ao cliente e economia tanto de tempo como de dinheiro, uma vez que é possível fazer projeções onde o investimento e o retorno sobre esse investimento são mostrados de forma que ele possa fazer a escolha onde terá um ROI (Return On Investiment) maior, e nem sempre será o benefício de maior valor.

Ao realizar um planejamento previdenciário o advogado deve seguir alguns passos e etapas, primeiro deve-se olhar o passado do cliente, seu histórico de vida laborativa e contributiva.

Nesse primeiro passo, deve-se levantar a história do cliente, se já trabalhou em zona rural, se já prestou serviço militar, se realizou estágio remunerado, se existe tempo de serviço público, tempo especial, se as contribuições do CNIS estão de acordo com as anotações da Carteira de Trabalho, períodos de recolhimento como contribuinte individual ou como empresário, lacunas de contribuições e ainda se há viabilidade de contribuição em atraso ou não.

No segundo passo, deve-se olhar para o presente do cliente, se existem indicadores ou pendências no CNIS, a modalidade de recolhimento, se há necessidade de complementação de contribuição em caso de alteração de alíquota ou até mesmo nos casos de contribuição abaixo do salário mínimo, onde existe além da possibilidade de complementação, a possibilidade de agrupamento dos meses recolhidos a menor. Nessa etapa é importante trazer o cliente a consciência de sua realidade, alertando sobre todas as pendências e eventuais problemas nos recolhimentos.

No terceiro e último passo é o momento de olhar para o futuro do cliente, saber o que ele deseja em matéria de tempo e valor do benefício, indicar a melhor regra de transição, verificar se existe algum direito adquirido. Nessa última etapa é o momento de fazer as projeções futuras em busca do melhor benefício, através de cálculos das contribuições futuras é possível chegar a um benefício mais vantajoso ao cliente sempre de acordo com o valor que ele está disposto a investir.

Enfim, realizar um planejamento previdenciário é um serviço valoroso na vida do cliente onde ele tem a visão de toda sua vida contribuitiva e as possibilidades de aposentadorias. Deve ser feito sempre de maneira personalizada pautando-se da peculiaridade de cada cliente.

O advogado que realiza o planejamento previdenciário constrói um plano de ação para que o cliente alcance o benefício mais vantajoso e traça estratégias inteligentes para que ele possa escolher o melhor caminho, além de trazê-lo a realidade do que deve ser feito no presente e alterado no passado para que esse benefício seja possível.